यह जानने के शीर्ष तरीके कि क्या आपके पास एक वित्तीय सलाहकार है जो भरोसेमंद है

यदि आप अपना पैसा निवेश करना चाह रहे हैं, तो वित्तीय सलाहकार द्वारा दी गई कोई बेहतर सलाह नहीं है। वे प्रशिक्षित पेशेवर हैं जो जानते हैं कि आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में कैसे मदद करनी है और यह सुनिश्चित करना है कि वे जो निवेश निर्णय लेते हैं वे आपके सर्वोत्तम हित में हैं।

हालांकि, सभी वित्तीय सलाहकार समान नहीं बनाए जाते हैं! यह पता लगाने के लिए कि क्या आपके हाथ में कोई अच्छा है, आइए कुछ प्रमुख कारकों पर एक नज़र डालें जो हमें यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि हमें उनके जैसे किसी के साथ काम करना चाहिए या नहीं:

उनके दिल में आपके सर्वोत्तम हित हैं।

एक वित्तीय सलाहकार होना महत्वपूर्ण है जो आपके सर्वोत्तम हितों की तलाश में है। उन्हें आपको यह बताने के लिए तैयार रहना चाहिए कि क्या उन्हें लगता है कि आप गलती कर रहे हैं और आपके लिए काम करने वाले समाधान खोजने में मदद करें, बजाय इसके कि वे जो सोचते हैं वह काम करेगा।

यदि कोई सलाहकार मुझे बता रहा है कि मुझे एक महंगे निवेश पोर्टफोलियो या किसी अन्य उत्पाद/सेवा की आवश्यकता है, जो मेरे पास पहले से मौजूद धन से अधिक पैसा नहीं बनाने वाला है, तो हो सकता है कि उनके साथ काम करना मेरे समय के लायक न हो।

आप उन्हें पसंद करते हैं और उन पर भरोसा करते हैं।

आपको सहज महसूस करना होगा और अपने सलाहकार पर भरोसा करना होगा। यदि आप नहीं करते हैं, तो वहां से निकलने का समय आ गया है।

आपको यह विश्वास करने में सक्षम होना चाहिए कि वे आपकी जानकारी को गोपनीय रखेंगे, क्योंकि उन्हें अपना काम सही ढंग से करने के लिए इसकी आवश्यकता है। उन्हें चीजों को उन शब्दों में स्पष्ट रूप से समझाने में सक्षम होना चाहिए जिन्हें आप समझ सकते हैं।

आप उनकी फीस और वर्क मॉडल को समझें।

पहली बात यह है कि जब आप यह निर्धारित करने की कोशिश कर रहे हैं कि वित्तीय सलाहकार उनके नमक के लायक है या नहीं, तो यह समझना है कि वे पैसे कैसे कमाते हैं।

क्या आपका सलाहकार एक घंटे की दर से शुल्क लेता है या वे कमीशन आधारित हैं? ग्राहकों से शुल्क लेने की उनकी प्रक्रिया क्या है? क्या सेवा से जुड़े कोई शुल्क हैं, जैसे लेनदेन लागत या निवेश अनुसंधान शुल्क।

यह भी महत्वपूर्ण है कि आप जानते हैं कि काम पूरा होने के बाद क्या होता है—अगर कुछ गलत हो जाता है तो क्या होगा? क्या आपके सलाहकार के पास शुल्क और शुल्क की कोई गारंटी है?

यदि ऐसा है, तो वो क्या हैं? और अंत में, पोर्टफोलियो प्रबंधन, कर योजना और सेवानिवृत्ति योजना सेटअप/प्रबंधन आदि जैसी सेवाओं के लिए आपसे कितनी बार शुल्क लिया जाएगा, स्टॉक या बॉन्ड जैसे व्यक्तिगत निवेशों के विपरीत, जिन्हें प्रत्येक वर्ष केवल एक व्यापार की आवश्यकता हो सकती है।

वे सुनिश्चित करते हैं कि आप सब कुछ समझते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार को चीजों को इस तरह से समझाने में सक्षम होना चाहिए कि आप समझ सकें, लेकिन इस तरह से भी जो आपकी स्थिति के लिए प्रासंगिक हो। उन्हें चीजों को उन तरीकों से समझाने में भी सक्षम होना चाहिए जो आपके लिए महत्वपूर्ण हैं।

उनके पास पिछले ग्राहकों के रेफरल हैं और यह साबित कर सकते हैं कि उन्हें सफलता मिली है।

जब आप एक सलाहकार की तलाश कर रहे हों, तो किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढना महत्वपूर्ण है जिसके पास सफलता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। इसका मतलब है कि उन्होंने अतीत में अपने वित्त के साथ अन्य लोगों की मदद की है और संतुष्ट ग्राहकों से संदर्भ या प्रशंसापत्र के साथ इसे साबित कर सकते हैं। अगर आपके वित्तीय सलाहकार के पास इनमें से कोई भी चीज़ नहीं है, तो बेहतर होगा कि आप देखते रहें।

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वे आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक स्पष्ट योजना दे सकते हैं।

यदि आप जानना चाहते हैं कि आपका वित्तीय सलाहकार उनके नमक के लायक है या नहीं, तो योजना बनाना महत्वपूर्ण है। एक अच्छी योजना आपको अपने लक्ष्यों तक पहुँचने और उनके साथ बने रहने में मदद करेगी।

जब जीवन या व्यवसाय में चीजें बदलती हैं, तो यह आपको समायोजन करने में भी मदद करेगा, ताकि वे उन लक्ष्यों को प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित न करें।

सलाहकार के लिए सलाह देने का सबसे अच्छा तरीका है कि वे अपने ग्राहकों की जरूरतों के बारे में जो जानते हैं उसके आधार पर विशिष्ट सिफारिशें दें, ताकि वे सर्वोत्तम संभव समाधान प्रदान कर सकें।

वे आपको निवेश करने के लिए जोर जबरदसती नहीं करेंगे

वे अपने तरीके से निवेश करने पर जोर नहीं देते हैं और यदि आवश्यक हो तो अन्य पेशेवरों के साथ काम करने के लिए खुले हैं।

यदि आपका वित्तीय सलाहकार धक्का-मुक्की कर रहा है और केवल अपने तरीके से निवेश करने पर चर्चा करना चाहता है, तो यह एक लाल झंडा है। यदि यह आपके सर्वोत्तम हित में है तो वे आपके साथ काम करेंगे, लेकिन वे अपने उत्पाद को आप पर थोपने नहीं जा रहे हैं।

वे जानते हैं कि जब उनके पैसे का प्रबंधन करने की बात आती है तो हर किसी की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं और सभी शामिल पक्षों के लिए काम करने वाला समाधान खोजने में मदद मिलेगी।

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आवश्यक होने पर अन्य पेशेवरों के साथ काम करने के बारे में खुले विचारों वाला नहीं है, तो हो सकता है कि वे उन पर खर्च किए गए समय या धन के लायक न हों।

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार एक विशेष रणनीति या किसी अन्य के प्रति अत्यधिक पक्षपाती हुए बिना अच्छी सलाह देने में सक्षम होना चाहिए, उन्हें जरूरत पड़ने पर बाहरी विशेषज्ञता की तलाश करने के लिए भी तैयार (और सक्षम) होना चाहिए।

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपको मार्गदर्शन प्रदान करेगा जो आपके और आपके लक्ष्यों के लिए काम करता है।

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपको अपनी वित्तीय स्थिति को समझने में मदद करेगा और इसे सुधारने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान करेगा। उन्हें अपनी योजना के विभिन्न पहलुओं को इस तरह से समझाने में सक्षम होना चाहिए जो आपके लिए समझना आसान हो, इसलिए ऐसा महसूस न करें कि आपको व्याख्यान दिया जा रहा है या उनके द्वारा बात की जा रही है।

अधिक पैसे बचाने या फालतू चीजों पर कम पैसा खर्च करने की आवश्यकता के बारे में चिंता करने के बजाय, उन्हें इस बात का ठोस उदाहरण देना चाहिए कि ये परिवर्तन आपके जीवन को सकारात्मक रूप से कैसे प्रभावित करेंगे और वे कैसे उन परिवर्तनों को सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।

अगर इस बारे में कोई संदेह है कि यह व्यक्ति एक सलाहकार के रूप में उनके नमक के लायक है या नहीं, तो उनसे सीधे पूछें कि उन्होंने आपके जैसे ग्राहकों के साथ काम करने में कितना समय बिताया है, यह तय करने से पहले कि उनकी सेवाएं भुगतान के लायक हैं या नहीं (और सुनिश्चित करें कि यह व्यक्ति ठीक-ठीक जानता है कि उसे किस प्रकार के ग्राहकों की आवश्यकता है)।

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निष्कर्ष

सभी विभिन्न वित्तीय नियोजन विकल्पों से अभिभूत होना आसान है, लेकिन मदद मांगने से न डरें। एक अच्छा सलाहकार आपके सभी विकल्पों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में सक्षम होना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ फिट हों। अगर वे ऐसा कर सकते हैं, तो वे अपने नमक के लायक हैं।

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